“Tự do tài chính” là một thuật ngữ được nhiều người sử dụng trong thời buổi hiện nay. Nhiều người đưa ra những định nghĩa khác nhau cho tự do tài chính, chẳng hạn tự do tài chính là việc bạn có thể mua bất cứ thứ gì vào bất cứ lúc nào bạn muốn. Người khác lại cho rằng, tự do tài chính là việc không có bất cứ khoản nợ nào, có thể tự nuôi sống bản thân hoặc đơn giản là việc trở nên giàu có.
Dù dành nhiều thời gian để thảo luận về vấn đề này và cũng tìm nhiều cách để đạt được tự do tài chính. Xong, các định nghĩa được đưa ra có phần chưa được rõ ràng và khá mơ hồ. Về căn bản chúng ta không thực sự hiểu rõ tự do tài chính là gì?
Sẽ rất khó khăn để thực hiện việc gì đó mà không hiểu rõ về nó. Vì vậy, cafeforexvn sẽ cùng bạn tìm hiểu tự do tài chính là gì và cách thức để đạt được sự tự do tài chính.
Tự Do Tài Chính Là Gì?
Tự do tài chính hay độc lập tài chính có nghĩa là bạn không cần phải phụ thuộc vào bất kỳ một ai và bất kỳ công việc nào, thậm chí là công việc trả lương cho bạn hàng tháng, để bạn có thể duy trì được cuộc sống.
Tự do tài chính là việc bạn có đủ thu nhập để trang trải chi phí sinh hoạt. Độc lập tài chính không phải là sự giàu có hay việc bạn có rất nhiều tiền, mà là việc bạn có đủ tiền để trang trải và duy trì cuộc sống. Lúc đó bạn có thể dành thời gian quý báu của mình làm những gì bạn thích thay vì làm những việc chỉ đơn thuần để kiếm tiền.
Để đạt được tự do tài chính, bạn cần chuẩn bị cho nó. Tất cả những gì bạn cần là một kế hoạch tài chính.
Nhưng không phải ai cũng làm được điều này, có rất nhiều người không đạt được sự tự do tài chính. Có nhiều nguyên nhân khiến họ không đạt được mục tiêu độc lập tài chính của mình. Chẳng hạn như những trường hợp khẩn cấp về tài chính, nợ leo thang do bội chi. Khi một cuộc khủng hoảng lớn xảy ra, chẳng hạn như một cơn bão, một trận động đất hoặc một đại dịch… đều có khả năng làm gián đoạn hoàn toàn mọi kế hoạch.
Làm Thế Nào Để Đạt Được Tự Do Tài Chính
Cách thức để đạt được tự do tài chính là gì? Như đã nhắc đến ở trên, chúng ta cần một kế hoạch tài chính của riêng mỗi người. Và để lập được kế hoạch tài chính cho mục đích độc lập tài chính, bạn có thể sẽ cần những cách thức dưới đây:
Đặt Ra Mục Tiêu Cho Cuộc Sống
Đối với bạn tự do tài chính là gì? Đa số mọi người ai cũng có chung một mục tiêu là độc lập tài chính, nhưng đó lại là một mục tiêu quá mơ hồ. Bạn cần biết cách cụ thể và chi tiết hóa mục tiêu của mình về số lượng và thời hạn. Mục tiêu của bạn càng cụ thể thì khả năng đạt được chúng càng cao.
Hãy viết ra ba mục tiêu sau:
- Cuộc sống của bạn yêu cầu gì?
- Bạn nên có bao nhiêu tiền trong tài khoản ngân hàng của mình để thực hiện được điều đó?
- Hạn chót để tiết kiệm số tiền đó là bao nhiêu tuổi?
Tiếp theo, hãy thiết lập những cột mốc tài chính đều đặn từ thời điểm hiện tại cho đến thời hạn mà bạn đã định đoạt. Viết cẩn thận và chi tiết tất cả các con số và thời hạn vào bảng mục tiêu của bạn và theo dõi thực hiện.
Thiết Lập Ngân Sách Chi Tiêu Hàng Tháng
Lập ngân sách chi tiêu hàng tháng và bám sát nó là cách tốt nhất để đảm bảo rằng tất cả các hóa đơn được thanh toán và khoản tiết kiệm đang đi đúng hướng. Lập ngân sách chi tiêu cũng là một thói quen thường xuyên giúp củng cố các mục tiêu của bạn và củng cố quyết tâm chống lại sự cám dỗ của việc chi tiêu phung phí.
Thanh Toán Đúng Hạn Các Khoản Nợ
Nợ thẻ tín dụng và các khoản vay tiêu dùng lãi suất cao khác có tác động tiêu cực đến việc xây dựng sự tự do tài chính của bạn. Vì vậy, hãy cố gắng thanh toán toàn bộ dư nợ mỗi tháng.
Các khoản vay sinh viên, các khoản vay thế chấp và các khoản vay tương tự thường có lãi suất thấp hơn nhiều và việc trả các khoản nợ này không phải là một vấn đề khẩn cấp. Tuy nhiên, việc thanh toán các khoản vay lãi suất thấp này đúng hạn vẫn rất quan trọng, thanh toán đúng hạn sẽ tạo cho bạn một lịch sử tín dụng tốt.
Hãy Tiết Kiệm Tiền
Bạn cần tiết kiệm một số tiền lớn để chi phí hàng tháng của mình nhỏ lại. Các chuyên gia cũng như những người theo đuổi mục tiêu độc lập tài chính thường tiết kiệm 50 đến 70% chi tiêu hàng tháng để giảm lượng chi phí phải chi trả hằng ngày.
Xây Dựng Một Quỹ Đầu Tư
Hãy xây dựng một quỹ đầu tư riêng cho mình ở rất nhiều hạng mục để phát triển quỹ đầu tư đó lớn khoảng bằng 25 lần số tiền chi tiêu hàng năm của bạn. Bạn có thể dựa vào quỹ đầu tư này để rút ra 4% hàng năm để chi trả toàn bộ chi phí của mình.
Các con số 25 và 4% được đưa ra dựa trên một nghiên cứu của các trường đại học tại Mỹ và thông qua rất nhiều thời gian, người ta đã tính toán lại con số rất nhiều lần. Dù vậy, cho đến thời điểm hiện tại, trải qua rất nhiều lần thị trường chứng khoán lên xuống cũng như là lạm phát thì những con số này vẫn là các con số có tính đảm bảo cao.
Bạn có thể thử mở một tài khoản đầu tư trên các sàn giao dịch môi giới trực tuyến, điều này có thể giúp bạn dễ dàng học cách đầu tư. Bạn có thể tạo danh mục đầu tư của riêng mình và tự động đóng góp hàng tuần hoặc hàng tháng cho danh mục đó.
Luôn Cập Nhật Tình Hình Của Thị Trường Tài Chính
Hãy chắc chắn bạn luôn tìm hiểu và cập nhật những thay đổi liên quan trong luật thuế để đảm bảo rằng tất cả các điều chỉnh và khấu trừ được tối đa hóa mỗi năm.
Theo dõi tin tức tài chính và diễn biến trên thị trường chứng khoán và đừng ngần ngại điều chỉnh danh mục đầu tư của bạn cho phù hợp. Kiến thức cũng là biện pháp phòng vệ tốt nhất chống lại những kẻ lừa đảo săn lùng các nhà đầu tư không tinh vi để kiếm tiền nhanh chóng.
Chăm Sóc Sức Khỏe Bản Thân
Nhiều người sẽ thắc mắc mối quan hệ giữa việc chăm sóc sức khỏe với mục tiêu tự do tài chính là gì?
Việc chăm sóc và giữ cho sức khỏe thể chất và tinh thần của bạn ổn định góp phần tích cực vào câu chuyện xây dựng sức khỏe tài chính.
Đầu tư cho sức khỏe tốt là việc không hề khó. Bạn có thể thường xuyên thực hiện khám tổng quát để rà soát sức khỏe, nghe và thực hiện theo lời khuyên của bác sĩ điều trị. Thậm chí đơn giản hơn là những thay đổi nhỏ trong lối sống hàng ngày cũng khiến sức khỏe của bạn được cải thiện.
Cắt Giảm Chi Tiêu Và Tăng Thu Nhập
Tài chính cá nhân thật chất chỉ bao gồm hai vấn đề đó là chi tiêu và thu nhập.
Để đạt được mục tiêu tự do tài chính nhanh chóng, bạn cần cắt giảm chi tiêu tức là giảm đầu ra. Bạn có thể ghi lại các chi tiêu hằng ngày để kiểm soát và theo dõi để không chi tiêu quá định mức mỗi tháng. Từ đó bạn có cơ sở cắt giảm các khoản chi tiêu không thật sự cần thiết mà không quá hà khắc.
Đồng thời cũng cần tăng thêm thu nhập, tuy khó nhưng lại rất cần thiết. Hãy luôn không bằng lòng với mức thu nhập bạn đang có.
Một Số Lưu Ý Khi Thực Hiện Mục Tiêu Tự Do Tài Chính Là Gì?
Đối Với Đầu Tư
Kể cả bạn đầu tư trong nước hay quốc tế, thì đều cần chú ý đầu tư vào các hạng mục có tính lâu dài. Ở đây không phải là cách mà bạn đầu tư vào các cổ phiếu lẻ, cổ phiếu cá nhân sau đó lướt sóng, khi nào lên đỉnh thì bán, xuống đáy thì mua. Bởi, dù cho là các chuyên gia trong lĩnh vực tài chính đi chăng nữa thì việc xác định đỉnh và đáy trong thị trường chứng khoán là một điều rất khó.
Khi theo đuổi mục tiêu độc lập tài chính, bạn không thể tham gia các hạng mục đầu tư “lướt sóng” như vậy được vì bạn đang xây dựng một quỹ đầu tư cho lâu dài, cho hàng chục năm sau. Vì vậy bạn cần một quỹ đầu tư ổn định và vững chắc.
Các Khoản Tiền “Không Tên”
Tại Việt Nam, có rất nhiều khoản tiền “không tên” như tiền cho ma chay hiếu hỉ, thôi nôi, phí công đoàn, đoàn phí, đảng phí… Hoặc đó cũng có thể là các chi phí dành cho việc liên hoan tại cơ quan, đi nghỉ mát… Đây là những văn hóa tập thể khó để bạn có thể từ chối.
Về khía cạnh tài chính, đây chính là các chi phí bạn cần tính toán để cân bằng chi tiêu của bạn.
Quy Tắc Ngân Sách 50/30/20 Trong Tự Do Tài Chính Là Gì?
Quy tắc ngân sách 50/30/20, được một học giả và chính trị gia người Mỹ – Elizabeth Warren phát triển và phổ biến. Quy tắc này được cho là kim chỉ nam nhằm đạt được sự ổn định tài chính bằng cách chia thu nhập sau thuế thành 3 loại chi tiêu:
- 50% cho các nhu cầu thiết yếu của cuộc sống
- 30% cho các mong muốn cá nhân
- 20% cho tiết kiệm, chi tiêu, trả nợ và đầu tư
Đây là quy tắc có nhiều ưu điểm như bất cứ đối tượng nào có lượng thu nhập ra sao cũng có thể áp dụng. Việc quản lý dòng tiền theo quy tắc này có tính hiệu quả và chính xác cao. Đồng thời đáp ứng sự linh hoạt trong việc chi tiêu và quản lý ngân sách.
Bài Học Rút Ra Về Tự Do Tài Chính Là Gì?
Các cách thức mà chúng tôi đã đề cập trong nội dung bài viết này sẽ không giải quyết được tất cả các vấn đề về tài chính của bạn, nhưng chúng sẽ giúp bạn phát triển những thói quen tốt đưa bạn đến con đường tự do tài chính.
Tóm lại, hãy cố gắng
- Đặt ra các mục tiêu trong cuộc sống, có mục tiêu lớn và nhỏ, mục tiêu tài chính và lối sống. Hãy lập kế hoạch chi tiết để đạt được những mục tiêu mà bạn đã đặt ra.
- Lập ngân sách để trang trải mọi nhu cầu tài chính của bạn và bám sát nó.
- Thanh toán đầy đủ các khoản nợ, có càng ít nợ càng tốt.
- Tạo khoản tiết kiệm tự động bằng cách lập quỹ đầu tư dài hạn và ổn định.
Một Số Câu Hỏi Về Độc Lập Tài Chính
Có Nên Vay Tiền Để Thực Hiện Mục Tiêu Tài Chính Của Mình?
Sẽ có nhiều quan điểm khác nhau về vấn đề này. Nhiều người cho rằng rất nhiều người trở nên giàu có từ việc vay tiền và tham gia đầu tư. Nhiều khác thì lại không suy nghĩ như vậy.
Từ góc nhìn của một kế hoạch tài chính hướng đến mục tiêu tự do tài chính và bạn nên nói không với nợ nần. Vì khi xây dựng một quỹ đầu tư cá nhân vững chãi và ổn định thì bạn đã có một con số cố định để hằng năm rút ra 4% để chi tiêu. Nợ nần và phát sinh lãi phải trả sẽ chiếm một con số lớn trong khoản tiền cố định của bạn.
Làm Sao Để Tính Toán Được Con Số Độc Lập Tài Chính Của Mình?
Một việc quan trọng để đạt được độc lập tài chính là bạn cần tính toán được con số FI – con số độc lập tài chính của mình.
Con số này sẽ được tính toán với quy tắc 4% mà chúng ta đã nhắc đến ở nội dung trên. Từ con số 4% này bạn có thể tính toán được con số độc lập tài chính của mình.
Hãy lấy số tiền mình cần tiêu hằng năm nhân với 25 sẽ ra con số của riêng bạn. Và tất nhiên, mỗi cá nhân, mỗi hoàn cảnh, mỗi mục tiêu… sẽ cho ra con số riêng của mỗi người.
Tự Do Tài Chính Có Khả Thi Không?
Câu trả lời là có, rất nhiều người đã đạt được mục tiêu tự do tài chính của mình và bước vào trải nghiệm nghỉ hữu sớm. Tuy nhiên, đây là một quá trình khó khăn đòi hỏi bạn cần có sự kiên trì, quyết đoán, nỗ lực.
Kết Luận
Tự do tài chính là gì? Nó có nghĩa là bạn có đủ thu nhập, tiền tiết kiệm hoặc quỹ đầu tư để sống thoải mái suốt đời và đáp ứng mọi chi phí của mình mà không cần dựa vào tiền lương. Đó là mục tiêu cuối cùng của một kế hoạch tài chính dài hạn.
Như chúng ta đã thảo luận trước đó, bạn có thể đạt được tự do tài chính bằng cách rèn luyện những thói quen tốt về chi tiêu trong cuộc sống hàng ngày. Và cùng với việc đạt được tự do tài chính, nó mang đến khả năng lựa chọn nghề nghiệp thứ hai, dành nhiều thời gian hơn cho gia đình hoặc đơn giản là nghỉ phép chỉ để ở bên chính mình – những thú vui cuộc sống đơn giản mà không có số tiền nào có thể mua được.
Hy vọng với nội dung mà cafeforexvn đã cung cấp, bạn đã nắm bắt thêm những thông tin cần thiết để thực hiện mục tiêu độc lập tài chính của mình.
